前言：

    高息揽储，指金融机构在办理储蓄存款业务过程中，违反利率规定，擅自支付手续费、补贴、实物等变相抬高储蓄利率的一种揽储方法。不仅干扰了正常的金融秩序，而且影响了银行业在社会上的形象。近年来，高息揽储给储户和银行造成巨大损失的新闻屡见报端，但很多人仍然没有警醒，甚至有些已经陷入泥潭，不知如何挽回损失。

    案情回顾：

    2013年11月，刘某得知牡丹江市城郊农村信用合作联社长安分社（以下简称长安分社）吸收黄金客户，高息揽储，即于2013年11月28日到长安分社储蓄柜台存入现金440000元，长安分社承诺一次性支付利息60000元，因此，长安分社给刘某出具一份金额为500000元的存单，存期一年，年利率为3.3%，到期日为2014年11月28日，到期利息为16500元。该存单到期后，刘某多次到长安分社取款，长安分社以经办人涉嫌经济犯罪为由，至今拒绝给付，因长安分社不具备法人资格，应由牡丹江市城郊农村信用合作联社（以下简称城郊信用社）承担给付责任。刘某认为其与长安分社之间存在合法有效的存款合同关系，城郊信用社应当依约给付存款本金及利息，故刘某诉至法院。

    裁判结果：

    存单是银行办理储蓄业务的一种信用凭证。本案中，刘某于2013年11月28日在长安分社储存一年定期本金440000元，汪某某承诺提前付一年利息60000元，并将该息连同本金为刘某出具金额为500000元的一年定期存单。2014年11月28日，该500000元存单到期，刘某取款时，长安分社以汪某某涉嫌犯罪拒绝付款。本院认为，依据《黑龙江省农村信用社储蓄业务管理办法》第六十四条整存整取定期储蓄存款计算方法的规定，到期支取的，按存单原定利率计算，到期一次支取本息。因此，本案的存款金额应以刘某实际存款440 000元来认定，并按各段利率分别计算本息，汪某某承诺给付的高额利息违反相关规定，不应计入本金。

关于本案利息应否保护及计算问题。本院认为，双方储蓄合同关系成立，长安分社应按照合同的约定履行支付存款本息义务，长安分社不能以其工作人员涉嫌犯罪来免除自己应承担的民事责任，城郊信用社应当承担返本付息的责任。本案中，刘某2013年11月28日至2014年11月28日，存款本金440000元，按当年银行整存整取利率计算，本息共合计505449.82元。

    法官点评：

    俗话说，“天上不会掉馅饼”，遇到类似的明显与常理不符的高利息承诺，广大储户一定要擦亮眼睛，当心“占小便宜吃大亏”。在银行柜台办理存款业务时，除高息揽储外，还有许多诸如保险、理财等多种高利诱惑存在，办理业务时一定要仔细查验，银行柜台递出的各种单子是否是银行出具的，是否盖了银行的业务章。只有尽了储户的谨慎义务，才能在今后万一发生的诉讼中得到法院的支持。