李某与张某是好朋友，张某因资金周转向李某借钱，李某将自己的三张信用卡借给张某进行消费使用，2020年9月3日张某共透支消费70 350.5元，款项未能及时偿还。李某担心出现征信问题，代张某向银行进行偿还。截止至2020年10月10日，扣除张某已还部分，张某尚欠68 250元未还，并出具借条，承诺两年内全部还清。李某多次要求张某进行偿还未果，将张某诉至法院。

综合双方提交证据，李某与张某约定将自己名下的信用卡出借给张某使用，实际出借的是信用卡内的信用额度。信用卡内的信用额度，属于信贷资金，李某将信用卡内的信用额度出借给张某使用的行为，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定“套取金融机构贷款转贷”的情形，李某与张某之间的民间借贷合同无效。

无效合同自始没有法律约束力，张某因该无效民间借贷合同取得的财产，应当予以返还，返还的金额应当以张某实际透支金额为准，《借条》中载明的借款金额不能认定为最终透支金额。综合银行流水等证据，最终经过法官释法明理，双方自愿达成调解，张某返还李某6万元。

出借信用卡的行为妨害国家金融管理秩序，出借后，发卡金融机构无法对授信风险进行评估和管理，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，影响了金融信用环境。另一方面，对持卡人本身而言，出借信用卡行为存在较大民事甚至刑事法律风险。信用卡出借后，持卡人仍然是信用卡还款主体，借卡人能否偿还的风险实际上由持卡人承担。持卡人寻求法律途径向借卡人提起民间借贷诉讼时，有可能会被认定为无效合同，仅支持偿还本金，持卡人自行承担信用卡利息、违约金等费用，损害自身财产权益。若借卡人使用期间进行非法套现、高利转贷、诈骗等违法犯罪行为，持卡人可能承担相应刑事责任。